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农业保险如何走进千家万户廖士贤


2019年10月16日

8月22日,福建省围绕森林火灾保险、水稻种植保险、农村住房保险和渔工责任保险等4个险种展开的农险试点工作启动。其中,农房保险实行全省统保,全部费用由政府承担,其余险种费用政府进行部分分担。

福建省保监局有关负责人透露,此次试点暂由人保财险公司承保,此后再全面铺开。试点后,农户个人也需要支付一定的保费,但保险公司提供优惠费率,即由现行的2‰降低到1‰至1.1‰之间,并通过财政进行补贴。同时,省里还将采用“公司+农户”模式,通过龙头企业的带领作用,逐步将更多农户纳入保险保障范畴。种种举措,是否预示着已经成了保险空白的农险有希望重返农村的千家万户?

业务几成空白

事实上,福建省早从1982年起就开始开办农业保险。当时,福建省财政厅曾经每年核定1500万元给保险公司作为农业保险专项辅垫资金,后来这项政策停止了。加上农业保险的高赔付率,1993年以后农险业务就开始急剧萎缩。根据福建省保监局提供的数字,到去年,全省农险保费收入不及300万元,仅占全省财险总保费收入的0.13%左右。

农民热切期盼

瞅着因暴雨而浸泡在水中的大白菜,福建宁德市焦城区石后乡上竹洋村村民杨先养心如刀割,他说:“要是有保险公司为我的大白菜承保就好了,起码我可以减少一部分损失。”

类似的无奈也发生在福建顺昌县大干镇水稻种植户张茂彬的身上。入夏以来,台风相继光临福建,他想起了十年前的水稻保险。“我还投保了两年,尽管当时申报理赔的程序非常麻烦,保费也很高,但我还是乐意投保。可是,仅仅两年时间,这样的保险就悄无声息地取消了。”

其实,现在看来,如果没有国家政策强力支持,即使实行水稻保险,农民也承受不了保费。福建顺昌县人保财险公司负责人给记者算了一笔账:若按现行费率,一亩水稻年交保费就要100元左右,农民无法接受这笔成本账。

亟须政策扶持

由于农险的高风险性,保险公司在经营农险时往往都出现了亏损,若要继续开展农险,则将要提高保险费率,而这对于收入微薄的农民来说又是很难接受的。因而,农业保险在商业化浪潮下陷入了一个尴尬怪圈:一方面是农民很需要农业保险,另一方面是各家保险公司日益减少或不涉足这项业务。

对此,保险界人士指出,目前农业保险的症结在于保险公司的商业化经营同农业保险的政策性、非盈利性之间的矛盾。当前,属于政策性险种的农业保险,目前除了免缴营业税外,国家暂无系统的政策补贴。因而各商业保险公司,在自主经营、自负盈亏的前提下,对于容易造成大额亏损的农业保险自然是敬而远之。

业内人士指出,实践中还有其他实际问题需要解决,比如,在农村单个农户生产规模小、收入低,如果保险费高,农民无力投保。

发展步伐加快

台风、暴雨、洪涝、旱灾等自然灾害,受损的主要是农业、农民,我国目前主要的救灾措施除了国家财政支持外,就是发动社会支援。而在国外,主要的救灾措施是发展农业保险。

当前,我国农业保险救灾未纳入农业总体发展规划,还没有制定专门的农业保险法规。这无疑给农业保险的实际操作带来了较大难度。因此,有关人士指出,国家应拟订相应的具体实施措施和办法,并将农业保险的发展纳入农业发展规划与纲要。

由于农业保险自身经营效益不高,但社会效益却非常明显,纯粹由商业性保险公司经营农险是有局限的。有关专家还提出,政府应将农业保险作为一项支持农业的政策工具来实施。可以立足于市场化经营,辅以财政政策、税收政策、金融政策等进行扶持,走经营主体组织形式多元化道路。

在2003年底,中国保监会就提出,用设立专业性农险公司等五种模式发展农业保险。国务院颁发的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》,就安全责任、公众责任等保险业务的开展作出进一步明确的规定。与此同时,福建、新疆、浙江成为了农业保险全国三个试点省区。农业保险,走进农村千家万户的日子应该不会太远。

江苏大丰市泰丰村,果农在喷洒农药防治柿树病虫害。农业面临自然灾害等各种风险,而保险能帮助农民提高抗风险能力。

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